Frugalisme : voici comment prendre sa retraite à 40 ans

Contenu

Définition : qu'est-ce que le frugalisme ?
Que signifie frugalisme ?
Comment fonctionne le frugalisme ?
Différence entre le frugalisme et le minimalisme
Frugalisme : combien d'argent devez-vous économiser ?
Comment les frugalistes investissent-ils ?
Conseils pour les frugalistes
Conseils d'économie pour les frugalistes
Critique du frugalisme
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Les frugalistes ne veulent pas travailler jusqu'à un âge avancé. Vous vivez frugalement, investissez beaucoup et souhaitez acquérir rapidement une indépendance financière. Le frugalisme gagne en popularité, mais le concept peut-il vraiment fonctionner ? Pouvoir prendre sa retraite à 40 ans est un grand objectif - et nécessite de nombreuses épreuves. Ici vous pouvez découvrir ce que vous devez savoir sur le frugalisme - y compris des conseils pour les frugalistes ...

Définition : qu'est-ce que le frugalisme ?

Le frugalisme est une tendance des États-Unis qui a longtemps inspiré de nombreux adeptes en Allemagne également. L'objectif est de devenir financièrement indépendant d'un revenu fixe. Concrètement, cela signifie : pouvoir partir en retraite anticipée, ne plus avoir à travailler et vivre de la richesse épargnée. Cette condition devrait être atteinte vers l'âge de 40 ans.

Ce qui semble utopique à certains, est un modèle de vie complet pour les fans de frugalisme. Toute la vie est orientée vers le concept de frugalisme afin d'économiser les réserves financières nécessaires dans les plus brefs délais.

Que signifie frugalisme ?

Le frugalisme est dérivé du français « frugal » ou du mot latin « frugalis ». Cela signifie simple, économique, frugal ou même modeste. Le terme résume ainsi l'idée de base aux débuts du frugalisme.

Aux États-Unis, le frugalisme est connu sous l'acronyme FIRE : cela signifie "Financial Independence, Retire (early)" - c'est-à-dire l'indépendance financière et la retraite anticipée.

Comment fonctionne le frugalisme ?

L'idée de ne pas avoir à travailler à 40 ans et d'avoir encore assez d'argent pour le reste de sa vie est tentante. Le chemin y est cependant difficile. L'objectif est de réduire au minimum et d'éviter consciemment la consommation. Le frugalisme suit quelques principes de base :

Une vie très frugale avec des dépenses minimes.
Pas de frais (ou seulement très bas) pour la voiture, les déplacements, les loisirs ou autres.
Une grande partie du salaire est épargnée et investie.

En d'autres termes : le frugalisme est associé à de nombreuses épreuves, surtout au début. Au lieu de se livrer à une partie de votre propre argent, il est investi et augmenté. Pas de voyage, de vêtements ou d'ameublement coûteux, mais des actions, des fonds et d'autres investissements. Les frugalistes s'en passent maintenant pour pouvoir vivre leur propre rêve dans le futur. Il ne s'agit pas seulement d'argent, il s'agit davantage du fait que l'argent seul ne vous rend pas heureux.

Les frugalistes veulent plus de liberté. Ne pas être lié à une activité commerciale et à un salaire régulier. Si le frugalisme réussit, le temps peut être entièrement divisé par vous-même : pour vos propres passe-temps et passions, pour la famille et les enfants ou pour un travail amusant - qu'il soit bien rémunéré ou non.

Différence entre le frugalisme et le minimalisme

Frugalisme et minimalisme sont souvent confondus. Les deux concepts se chevauchent, mais ne doivent pas être assimilés. Les minimalistes défendent également un style de vie réduit, renonçant aux objets inutiles.

Cependant, le minimalisme ne concerne pas l'aspect financier. Il s'agit de simplifier la vie et de réfléchir à l'essentiel - pas à l'objectif d'indépendance financière et à la possibilité de quitter plus tôt la vie active.

Frugalisme : combien d'argent devez-vous économiser ?

Une question centrale à laquelle les frugalistes doivent répondre : quelle doit être la taille de l'actif pour pouvoir prendre sa retraite plus tôt et vivre de l'épargne ? Le facteur décisif est le niveau de vie individuel et les dépenses annuelles associées. La règle dite des 4 pour cent aboutit à une formule simple :

Vous avez besoin de 25 fois plus que vous n'en dépensez un an.

Quiconque se débrouille avec 40 000 euros par an toute sa vie doit donc économiser une fortune d'un million d'euros. Si, en revanche, 80 000 euros sont dépensés par an, il faut deux millions d'euros pour réussir la frugalité.

Comment les frugalistes investissent-ils ?

Bien sûr, chacun doit trouver sa propre stratégie d'investissement, mais les frugalistes aiment les fonds d'actions et les ETF. Une large diversification minimise le risque. Un rendement élevé aide, mais doit être mis en balance avec le risque de perte. Il doit être vécu de l'épargne et des revenus de placement qui en découlent sur le long terme. Tout d'abord, il est important de réussir à constituer la richesse souhaitée.

Combien de temps cela prendra-t-ildépend du taux d'épargne individuel. Les frugalistes investissent au moins 30 pour cent de leur revenu mensuel dans les investissements qu'ils ont choisis. Selon le mode de vie et les options, il est même de 50 ou même de 70 pour cent. Par exemple, à partir de 2 500 euros nets mensuels, plus de 1 000 euros sont économisés chaque mois.

Conseils pour les frugalistes

On ne devient pas frugaliste du jour au lendemain. C'est un état d'esprit et un mode de vie - pas une décision qui peut être prise à court terme. Si vous voulez suivre l'idée du frugalisme, nous avons quelques conseils que vous devriez prendre à cœur :

Se préparer aux épreuves
Au début, beaucoup ne pensent qu'à la liberté et à la possibilité de ne pas avoir à travailler à 40 ans. Avant cela, cependant, il y a des années très défavorisées au cours desquelles vous devez renoncer à beaucoup et vous limiter. Honnêtement, demandez-vous si vous êtes prêt et capable de le faire.
Clarifiez vos priorités
Vérifiez vos valeurs personnelles : qu'est-ce qui est important pour vous ? Avez-vous besoin de symboles de statut ? Le luxe et la richesse sont-ils importants pour vous ? Ou vous concentrez-vous sur les intangibles ? Vous souhaitez avoir plus de temps pour vous et vos projets ?
Demandez-vous ce dont vous avez besoin
La prochaine étape sera de se séparer du superflu. Surtout, ce sont des choses qui coûtent de l'argent. Une grande partie des dépenses mensuelles est plus un luxe qu'une nécessité. Identifiez ces facteurs.
Réfléchissez à votre comportement
Il n'est pas rare que les nouvelles acquisitions soient de purs achats de consommation, des actions impulsives. Les frugalistes résistent à de telles tentations. Demandez-vous au préalable : est-ce vraiment important ou est-ce juste un autre sentiment - comme l'insatisfaction ou la solitude - masqué par le résultat ?
Élaborer une stratégie d'investissement
Le frugalisme ne fonctionne qu'avec une stratégie d'investissement réussie et rentable. Au départ, vous devez constituer un patrimoine, puis vivre des rendements après votre retraite anticipée. Découvrez les différentes options et le retour sur investissement attendu.

Conseils d'économie pour les frugalistes

De plus, nous avons quelques conseils d'économies que les frugalistes peuvent utiliser pour réduire leurs coûts mensuels. Cela laisse un maximum pour le taux d'épargne :

Ajuster le niveau de vie
Réduire les frais de location
Annuler une assurance inutile
Résilier les contrats inutiles (smartphone, service de streaming...)
Faire du vélo ou marcher (au lieu d'avoir une voiture)
Cuisiner tout seul
Réparer des meubles, des vêtements ou des appareils électriques
Boutique d'occasion
Revendre de vieilles choses

Critique du frugalisme

En plus des fans, il y a aussi de nombreux critiques qui remettent en cause le frugalisme. Peut-être la critique la plus courante : le frugalisme n'est pas vraiment faisable pour quelques personnes. Les bas salaires ont à peine la possibilité de mettre en œuvre le taux d'épargne nécessaire. La moitié d'un très petit salaire ne peut pas être économisée.

D'autres conditions peuvent également faire obstacle au frugalisme :

Vous devez vous imposer de nombreuses restrictions. Cela peut conduire à une insatisfaction croissante.
Pour pouvoir se passer de la voiture, il faut vivre dans une zone urbaine et à proximité du lieu de travail - mais les loyers ici sont très chers.
Un petit appartement bon marché devient un problème pour le planning familial et les enfants.
Le frugalisme ne convient pas en tant que tendance de masse - quelqu'un doit consommer pour que les fonds d'actions puissent générer des bénéfices correspondants, des restaurants et des hôtels ainsi qu'une grande partie du secteur des services peuvent exister.

Mais le modèle ne peut fonctionner quesi rien d'inattendu ne se produit : par exemple la faillite de l'entreprise qui vous emploie. Ou une incapacité professionnelle. La crise de Corona montre actuellement comment le concept peut soudainement avoir des ennuis.

Si vous voulez faire un compromis, c'est-à-dire ne pas pratiquer tout de suite le frugalisme total, mais vouloir vivre plus frugalement, vous pouvez opter pour d'autres modèles d'épargne.

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